Leita bestu ávöxtun harða vinna sparnaðinn þinn
(ARA) - Fleiri Bandaríkjamenn eru að setja peninga til hliðar í sparnað reikninga þessa dagana, vegna fjármálakreppunnar. Og fjárfesta Bandaríkjamenn hafa orðið fleiri íhaldssama, halda á meira fé en þeir gætu hafa í fortíðinni. Bæði þróun eru góðar og mun leiða til sterkari hagkerfi til lengri tíma litið.
En með lágum vöxtum á skammtíma geisladiska, peningamarkaðssjóðum og sparisjóðum reikninga sveima í kringum núll prósent, getur þú átt í erfiðleikum með að finna aðlaðandi stað til garður sparnaðinn þinn.
Bjargvættur verður að vera svolítið meira skapandi að afla sér virðingar aftur. Í ljósi þessa, er það gagnlegt að kanna nokkrar aðferðir til að gera reiðufé vinna erfiðara. Hins vegar ættir þú að vandlega meta tvö hugsanleg vandamál með hvaða stefnu til að auka ávöxtun á peningum - á hættu að missa skólastjóri og hagnaði, og aðgengi að fjármagni þínum. Með þetta í huga, eru hér nokkrar leiðir sem þú getur fengið ávöxtun sem eru hærri en 0,6 prósent eru greidd af meðaltali sparisjóð:
1. Borga skuldir. Áður en miðað við eitthvað af valkostum lýst hér, hugsa um að borga af skuldum. Kreditkort jafnvægi eða bílalán með háum vöxtum eru aðlaðandi valkostur fyrir að beita fé þitt, og besta af öllu, veita tryggingu aftur. The eini galli er að þegar þú borga skuldir, þú missa aðgang að sjóðum. Enn, ef þú hefur sett til hliðar nóg reiðufé fyrir neyðartilvikum sjóðsins, þá notar einhver af peningum til að borga skuldir er mjög skynsamlegt valkostur þegar vextir á sparnaði reikninga og geisladiska eru svo lág.
2. Kaupa tveggja ára CD. CD verð er á sögulegum lágmarki, en tveggja ára geisladiska getur vexti vel yfir dæmigerð sparisjóð eða Peningabréf. Geisladiskar eru nánast hætta á-frjáls ef haldið til gjalddaga og eins lengi og þú ættir að fjárfesta hér á FDIC marka $ 250.000 á einstakling fyrir stofnun. Kaup tveggja ára CD þýðir líka að ef vextir hækka, þú þarft ekki að bíða mjög lengi þar til þú getur endurfjárfesta peningana þína í hærri sveigjanlegur geisladiski eða sparisjóð.
3. Fjárfesta í hágæða skammtíma-eða langtímaáætlun skuldabréfamarkaði verðbréfasjóðs. Kaupa skuldabréf verðbréfasjóðs að fjárfestir í mjög hlutfall Skuldabréf sem koma í tveimur til fimm árum má veita hærri ávöxtun en að setja sparnað í peningamarkaðnum sjóðnum eða skemmri tíma CD. Auk þess, ólíkt CD, peningar er aðgengileg á hverjum tíma, þótt sumir skuldabréfa fé heimilt að meta hóflega snemma Innlausnargjald. Helsta hættan er að verðmæti upphaflegu fjárfestingunni má fara niður, sérstaklega ef vextir hækka hratt. Þú getur meta þessa áhættu með því að finna út hvað lengd a sjóðsins er - lengd er mælikvarði á hversu viðkvæm sjóður er til breytinga á vöxtum. Til dæmis sjóður með lengd þrjú ár falla um það bil 3 prósent ef verð hækkaði um eitt prósentustig, sjóður sem varir í fimm ár myndi falla 5 prósent ef verð hækkaði um eitt prósentustig. Þó að þessar lækkanir eru ekki stórkostlegar, ætti skuldabréfa sjóðsins fjárfestar að vera tilbúnir til að þola þessu stigi sveiflur. Silfur fóður er að þegar vextir hækka og skuldabréf sjóðurinn fellur í verði, í framtíðinni ávöxtun sjóðsins verður einnig aukist með tímanum eftir því sem sjóðurinn fær tækifæri til að fjárfesta í hærri sveigjanlegur skuldabréfum. Verðbréf með föstum tekjum er háð því að vaxtaáhættu, og verðmæti þeirra muni lækka og vextir hækka.
4. Taka a líta á vörum tryggingar. Þú getur nú þegar átt alhliða líf tryggingu, annaðhvort í gegnum vinnu eða stefnu sem þú keyptir árum. Þessar vörur yfirleitt leyfa þér að fjárfesta ákveðna upphæð á hverju ári, segja 10 sinnum þinn árlegt iðgjald í reikningi sem vilja vinna sér inn tryggt ávöxtun studdur af vátryggjanda. Fyrir nokkrum vörum, sem tryggingu aftur er meira en 4 prósent í dag. Upplýsingar breytileg byggt á vöru, svo að athuga með umboðsmanni tryggingar eða vinnuveitanda.
Annar tryggingar vara sem getur skynsamleg er breyta lífeyri. Ef þú ert að nálgast starfslok, breytilegum lífeyri er leið til að umbreyta peningum sem þú gætir hafa sett til hliðar til elliáranna í framtíðinni straum af tryggingu starfslok tekjur. Margir breyta lífeyrisgreiðslur, til viðbótar kostnað, mun tryggja stöðuga aukningu, svo sem 5 prósent á hverju ári, í framtíðinni starfslok tekjur sem þú getur teiknað á eignum þú fjárfesta eins lengi og þú halda utan um teikningar starfslok tekjur. Hins vegar er mikilvægt að hafa í huga að á meðan breytilegum lífeyrisgreiðslur tryggja þér framtíð eftirlaun, raunverulegt verðmæti eigna þinna haldið innan slík vara mun sveiflast og getur farið niður.
Að auki, með breytilegum lífeyrisgreiðslur hafa fjölbreytt úrval af lögun og samningsskilyrði, svo sem fyrstu gjöld fráhvarfseinkennum, til að íhuga. A breyta lífeyri er hentugur fyrir langtíma fjárfesta, einkum eftirlaun sparnaði. Það er best að tala við fróður fjármálaráðgjafa til að meta hvort breyta lífeyri er hentugur leið til að fjárfesta peninga þína. Allar tryggingar eru byggðar á kröfum-borga getu útgefanda.
5. Fjárfesta í stöðugu gildi sjóðsins. Stöðugt fé gildi eru svipuð hágæða skuldabréfa sjóðum, en að veita einn bætt möguleika - tryggir að þú getur ekki missa skólastjóri og uppsafnaðri hagnaði. Þessar ábyrgðir, sem eru háðir kröfum-borga getu gefur félaginu eru yfirleitt stutt af helstu vátryggingafélög og jafnvel á árinu 2008, stöðugt fé gildi afhent að meðaltali ávöxtun umfram 4 prósent, samkvæmt Washington Post skýrslu. Hins vegar eru stöðugar fé gildi almennt aðeins í boði í 401 (k) eða svipuðum reikninga.
Svo, þetta gæti verið góður tími til að íhuga hvort þú getur notið góðs með því að leggja meiri peninga til eftirlauna reikninga og fjárfesta á þessum framlögum í stöðugu gildi sjóðsins. Viðbótar ávinningur af þessu er að starfslok reikningur getur verið skattur mega sín og annaðhvort fresta skatt á framlögum og tekjum eða, í tilviki Roth reikning, kveða á um tekjuskatts frjáls tekjur. Eini ókosturinn við þessa stefnu er að peningurinn verður erfiðara að komast einu sinni stuðlað að starfslok reikning þar skatta og viðurlög má meta á fyrstu úttekta.
Hámarka ávöxtun peninga er líklegt til að vera svæði áhuga fyrir heimili í mörg ár að koma eins og Bandaríkjamenn endurstilla fjármál þeirra í kjölfar fjármálakreppunnar. Áhugavert og árangursríkur valkostur til að hámarka ávöxtun á peningum ef þú lítur út fyrir hefðbundin valkosti í peningamarkaðnum sjóðnum eða sparisjóð. Velja milli þessara valkosta þarf vandlega að hugsa um hversu mikið aðgengilegar fé sem þú þarft í neyðartilvikum, hvað langtíma áætlanir þínar eru fyrir reiðufé og hvaða verslun-offs í skilmálar af áhættu og aðgengi þú ert tilbúin að lifa með.
Kurteisi af ARAcontent
Allar upplýsingar sem teljast áreiðanlegar, en ekki tryggðar. Limited samþykkir að preprint eða lýðveldi þessa skýrslu má staða, gefnar út, sendar eða faxed svo lengi sem höfundarréttur og kredit endurspegla "kurteisi af Jennifer VE Johnson og WashMetroHomes.com."
Kurteisi af Jennifer VE Johnson, Reston sérfræðinga og www.WashMetroHomes.com
