Buscar os mellores retorno para o seu hard-gañou Aforro
(ARA) - Máis americanos están definindo o diñeiro de lado, en contas de aforro a día de hoxe, debido á crise financeira. E os americanos convertéronse en investir máis conservadora, agarrada máis diñeiro do que eles poderían ter no pasado. Ambas as tendencias son bos e vai levar a unha economía máis forte a longo prazo.
Pero con baixas taxas de interese a curto prazo CDs, fondos do mercado monetario e contas de aforro oscilando en torno a cero por cento, pode ter dificultade en atopar un lugar atractivo para aparcar o seu aforro.
Savers terá que ser un pouco máis creativa para gañar un retorno respectable. En vista diso, é útil para explorar algunhas estratexias para axudar a facer o seu diñeiro traballar máis. Con todo, ten que avaliar coidadosamente dous posibles problemas con calquera estratexia para aumentar os retornos en diñeiro - o risco de perder o seu principal e ingresos, así como a accesibilidade dos seus fondos. Con isto en mente, aquí están algunhas formas que pode gañar retorno que son superiores ao 0,6 por cento sendo pagado pola conta aforro media:
1. Saldar a débeda. Antes de considerar calquera das opcións descritas aquí, pensar en pagar a débeda. Saldos de tarxeta de crédito ou préstamos de coche con altas taxas de interese son opcións atractivas para implantar o seu diñeiro, eo mellor de todo, proporcionar un retorno garantido. O único inconveniente é que despois de pagar a débeda, que perde o acceso a fondos. Aínda así, se ten definido diñeiro de lado o suficiente para un fondo de emerxencia, a continuación, usando algún do seu diñeiro para saldar a débeda é unha opción moi sensata cando as taxas de interese de contas aforro e CDs son tan baixos.
2. Comprar un CD de dous anos. CD taxas están en mínimos históricos, pero de dous anos CDs pode fornecer unha taxa de interese ben por riba da conta aforro ou fondo típico do mercado monetario. CDs son practicamente libre de risco, se mantén ata o caducidade e mentres investir baixo dos límites FDIC de $ 250.000 por persoa, por institución. Comprar un CD de dous anos tamén significa que os intereses subiren, non terá que esperar moito tempo ata que poida reinvestimento o seu diñeiro en un maior rendemento CD ou conta aforro.
3. Investir en un fondo de obrigas de alta calidade a curto ou medio prazo mutua. A compra dun fondo mutuo de accións que inviste en títulos altamente cotados que vencen en dous a cinco anos pode proporcionar retorno máis elevado do que poñer as súas economías en un fondo do mercado monetario ou de curto prazo CD. Ademais, a diferenza dun CD, o seu diñeiro é accesible en calquera momento, a pesar de algúns fondos de obrigas poden avaliar unha comisión de rescate modesto inicio. O principal risco é que o valor do seu investimento inicial pode ir para abaixo, sobre todo se os intereses subiren rapidamente. Pode medir o risco por descubrir que a duración dun fondo é - a duración é unha medida de quão sensible é o dun fondo de cambios nas taxas de interese. Por exemplo, un fondo cunha duración de tres anos vai caer preto de 3 por cento as taxas subiron un punto porcentual, un fondo cunha duración de cinco anos caería do 5 por cento as taxas subiron un punto porcentual. Aínda que estas caídas non son dramáticas, os investimentos fondo de obrigas que estar preparado para tolerar este nivel de volatilidade. O consolo é que cando os intereses subiren e un fondo de obrigas cae en valor, os retornos futuros sobre o fondo tamén vai aumentar co tempo, o fondo ten a oportunidade de investir en bonos do maior rendemento. Títulos de renda fixa están suxeitos ao risco de tipo de interese, eo seu valor vai diminuír as taxas de interese soben.
4. Bótalle un ollo en produtos de seguros. Pode xa ter unha apólice de seguro de vida universal, sexa a través do traballo ou dunha política que compras anos. Estes produtos xeralmente permiten que investir unha certa cantidade cada ano, digamos, 10 veces o seu premio anual, nunha conta que vai gañar unha taxa de retorno garantida apoiar a aseguradora. Para algúns produtos, o retorno garantido é máis que 4 por cento hoxe. Os detalles poden variar segundo o produto, polo tanto comproba co seu axente de seguros ou empresario.
Outro produto de seguro que pode ter sentido é unha anualidades variable. Se se aproximando da xubilación, unha renda variable proporciona un medio para converter o diñeiro que pode ter reservado para a xubilación nun fluxo futuro de renda de xubilación garantida. Moitos anualidades variables, por un custo adicional, vai garantir un aumento constante, como 5 por cento cada ano, na renda de xubilación futura que pode deseñar sobre os activos de investir durante o tempo que retrasar a deseñar a súa renda de xubilación. Con todo, é importante manter presente que mentres anualidades variables garanten-lle unha renda de xubilación futura, o valor real dos seus activos realizada dentro de tal produto pode flotar e pode ir para abaixo.
Ademais, anualidades variables teñen unha ampla gama de características e condicións do contrato, tales como taxas de abandono precoz, a considerar. A renda variable é axeitado para investir a longo prazo, o aforro de xubilación especial. É mellor falar cun conselleiro experimentado financeiros para avaliar se unha anualidades variable é unha forma adecuada de investir o seu diñeiro. Todas as garantías están baseadas nas capacidades afírmase financeiro do emisor.
5. Investir nun fondo de valor estable. Fondos de valor estable son semellantes aos fondos de obrigas de alta calidade, pero ofrecer un agregado de recursos - unha garantía de que non pode perder o seu principal e beneficios acumulados. Esas garantías, que dependen da capacidade de pago de reivindicacións-da compañía emisora, xeralmente son apoiados por grandes aseguradoras, e mesmo ao longo de 2008, os fondos de valor estable emitiu un retorno medio máis do 4 por cento, segundo un informe Washington Post. Con todo, os fondos de valor estable son xeralmente dispoñible en 401 (k) ou relatos semellantes.
Entón, esta pode ser unha boa hora para considerar se podería beneficiarse ao contribuír máis diñeiro para as súas contas de xubilación e investimento desas contribucións a un fondo de valor estable. Un beneficio adicional de facelo é que a conta de xubilación se pode imposto favorecidos e quere aprazar imposto sobre as contribucións e os beneficios ou, no caso dunha conta de Roth, prevé beneficios de imposto sobre a renda libre. A principal desvantaxe desta estratexia é que o diñeiro será máis difícil acceso, xa contribuíu a unha conta de xubilación, xa que os impostos e as sancións poden ser valoradas en rescates anticipados.
Maximizar o rendemento do diñeiro é probable que sexa unha área de interese para as familias para os próximos anos como americanos recalibrar as súas finanzas no rastro da crise financeira. Opcións interesantes e eficaces para dar retorno en diñeiro se ollar máis alá das opcións tradicionais dun fondo do mercado monetario ou conta aforro. Elixir entre estas opcións require coidado pensar en canto diñeiro facilmente accesible que precisa para emerxencias, o que o seu plans a longo prazo son para o seu diñeiro, e que os trade-offs en termos de risco e de accesibilidade que están dispostos a vivir.
Cortesía de ARAcontent
Toda a información consideradas fiables, pero non garantía. Consentimento limitado a preimpresión ou publicar este informe pode ser publicado, republicado, enviado por correo electrónico ou fax, sempre que os dereitos de autor e de crédito reflectir "Cortesía de Jennifer Johnson VE e WashMetroHomes.com".
Cortesía de Jennifer Johnson VE, experto Reston e www.WashMetroHomes.com
