Søger de bedste afkast for dine hårdt tjente besparelser
(ARA) - flere amerikanere sætter penge til side i opsparingskonti i disse dage, på grund af den finansielle krise. Og at investere Amerikanerne er blevet mere konservativ, holder fast flere penge, end de kunne have i fortiden. Begge tendenser er gode og vil føre til en stærkere økonomi i det lange løb.
Men med lave renter på kort sigt cd'er, pengemarkedsforeninger og opsparingskonti svinger omkring nul procent, kan du have svært ved at finde et attraktivt sted at parkere din opsparing.
Opsparere bliver nødt til at være lidt mere kreative for at tjene et respektabelt afkast. I lyset af dette, er det nyttigt at udforske nogle strategier til at hjælpe med at gøre dine penge arbejde hårdere. Dog bør du omhyggeligt evaluere to potentielle problemer i forbindelse med enhver strategi for at øge afkastet på kontant - risikoen for at miste din hovedstol og indtjening, og adgangen til dine midler. Med dette i tankerne, er her et par måder, hvorpå du kan tjene afkast, der er højere end de 0,6 procent, der betales af den gennemsnitlige besparelse konto:
1. Afbetale gæld. Inden vi overvejer nogle af de muligheder, der er beskrevet her, så tænk på at afdrage gæld. Kreditkort balancer eller bil lån med høje renter er attraktive muligheder for implementering af dine kontanter, og bedst af alt, giver et garanteret afkast. Den eneste ulempe er, at når du afbetale gæld, mister du adgang til midlerne. Still, hvis du har afsat penge nok til en nødfond, så at bruge nogle af dine kontanter til at betale gæld er et meget fornuftigt valg, når renten på opsparingskonti og cd'er er så lave.
2. Køb en to-årig CD. CD satser på historisk lavpunkt, men to-årige CDS kan give en rente godt stykke over den typiske besparelser konto eller pengemarkedsfond. Cd'er er stort set uden risiko, hvis der holdes til udløb, og så længe du investerer under FDIC grænserne på $ 250.000 pr person, pr institution. At købe en to-årig CD betyder også, at hvis renten stiger, vil du ikke nødt til at vente meget længe, indtil du kan geninvestere dine penge i en mere højtydende cd eller opsparingskonto.
3. Invester i en høj kvalitet, kort-eller mellemlang sigt obligation investeringsforening. At købe en obligation investeringsforening, der investerer i højt ratede obligationer, der udløber i to til fem år kan give et højere afkast end at placere din opsparing i en pengemarkedsfond eller kortvarig CD. Hertil kommer, at i modsætning til en CD dine penge er tilgængelige på ethvert tidspunkt, selvom nogle obligationsfonde kan vurdere et beskedent førtidig indfrielse gebyr. Den største risiko er, at værdien af din oprindelige investering kan gå ned, specielt hvis renten stiger hurtigt. Du kan måle denne risiko ved at finde ud af, hvad en fond varighed er - varigheden er et mål for, hvor følsom en fond er at ændringer i renteniveauet. For eksempel vil en fond med en varighed på tre år falder cirka 3 procent, hvis priser er steget med et procentpoint, en fond med en varighed på fem år ville falde 5 procent, hvis priser er steget med et procentpoint. Selv om disse fald ikke er dramatiske, bør obligationsfond investorerne være parat til at tolerere dette niveau af volatilitet. Den blå himmel er, at når renten stiger, og en obligation fond falder i værdi, vil den fremtidige afkast af fonden også stige over tid, som fonden får mulighed for at investere i mere højtydende obligationer. Fastforrentede værdipapirer er genstand for renterisiko, og deres værdi vil falde, når renten stiger.
4. Tag et kig på forsikringsprodukter. Du kan allerede ejer en universel livsforsikring, enten gennem arbejde eller en politik, du har købt år siden. Disse produkter normalt giver dig mulighed for at investere et bestemt beløb hvert år, siger 10 gange din årlige præmie på en konto, der vil tjene en garanteret afkast bakkes op af forsikringsselskabet. For nogle produkter er garanteret afkast mere end 4 procent i dag. Detaljerne vil variere baseret på produktet, så tjek med dit forsikringsselskab agent eller arbejdsgiver.
Anden forsikring produkt, der kan give mening er en variabel livrente. Hvis man nærmer sig pensionsalderen, en variabel livrente er et middel til at konvertere kontanter, som du måske har afsat til pension i en fremtidig strøm af garanteret pensionsindkomst. Mange variable annuiteter, for et ekstra gebyr, garanti vil en støt stigning, såsom 5 procent hvert år, i fremtiden pensionsindkomst, som du kan trække på de aktiver, du investerer, så længe du holder ud på at trække din pensionsindkomst. Det er dog vigtigt at huske på, at mens de variabelt livrenter garanterer dig en fremtidig pensionsindkomst, vil den faktiske værdi af dine aktiver holdes inden for et sådant produkt svinger og kan gå ned.
Hertil kommer, variabel livrenter har en bred vifte af funktioner og kontraktvilkår, som tidlig tilbagetrækning gebyrer, til at overveje. En variabel livrente er velegnet til langsigtede investeringer, især pensionsopsparing. Det er bedst at tale med en kyndig finansiel rådgiver til at vurdere, om en variabel livrente er en velegnet måde at investere dine penge. Alle garantier er baseret på påstande betalende evner udstederen.
5. Invester i en stabil værdi fond. Stabile værdi midler ligner høj kvalitet obligationsafdelinger, men giver en ekstra feature - en garanti for, at du ikke kan miste din hovedstol og akkumulerede indtjening. Disse garantier, der er afhængige af krav-betalende evne til det udstedende selskab, er som regel bakkes op af store forsikringsselskaber og endda i løbet af 2008, leverede en stabil værdi midler et gennemsnitligt afkast på over 4 procent, ifølge en Washington Post rapport. Men stabil værdi midlerne normalt kun findes i 401 (k) eller lignende konti.
Så kan dette være et godt tidspunkt at overveje, om du kunne have glæde af at bidrage med flere penge til din pension konti og investere disse bidrag i en stabil værdi fond. En yderligere fordel ved at gøre dette er, at pensionering konto kan være skattemæssigt stillede og enten udskyde skat af bidrag og indtjening eller, i tilfælde af en Roth konto, sørge for indkomst skattefri indtjening. Den største ulempe ved denne strategi er, at dine penge vil blive sværere at få adgang til en gang bidraget til en pension konto, da afgifter og bøder kan vurderes på tidlig tilbagetrækning.
Maksimere afkastet på cash forventes at være et område af interesse for husholdningerne i de kommende år som amerikanerne justere deres finanser i kølvandet på den finansielle krise. Spændende og effektive muligheder der findes for at maksimere afkastet på kontant, hvis man ser ud over de traditionelle muligheder for en pengemarkedsfond eller opsparingskonto. Vælge mellem disse muligheder kræver nøje tænke over, hvor meget let tilgængelige kontanter du har brug for nødsituationer, hvad din langsigtede planer er for dine kontanter, og hvilke kompromiser med hensyn til risiko og tilgængelighed du er villig til at leve med.
Venligst udlånt af ARAcontent
Alle oplysninger, der anses pålidelige, men ikke garanteres. Begrænset samtykke til preprint eller genudgive denne rapport kan være udstationeret, genoptrykt, e-mailes eller faxes, så længe copyright og kredit afspejle "Courtesy of Jennifer VE Johnson og WashMetroHomes.com."
Leveret af Jennifer VE Johnson, Reston Expert og www.WashMetroHomes.com
