Busquen la millor rendibilitat per als seus estalvis guanyats amb dur
(ARA) - Cada vegada més nord-americans estan creant diners de banda en els comptes d'estalvi en aquests dies, a causa de la crisi financera. I els nord-americans s'han convertit en la inversió més conservador, mantenint a més diners del que podria haver en el passat. Ambdues tendències són bones i donarà lloc a una economia més forta en el llarg termini.
No obstant això, amb baixes taxes d'interès a curt termini, CD, fons del mercat monetari i comptes d'estalvi prop del zero per cent, vostè pot tenir dificultat per trobar un lloc atractiu per estacionar els seus estalvis.
Els estalviadors hauran de ser una mica més creatiu per obtenir un rendiment respectable. En vista d'això, és útil per explorar algunes estratègies per ajudar a que els seus diners treballi més dur. No obstant això, vostè ha d'avaluar acuradament dos problemes potencials amb qualsevol estratègia per impulsar el rendiment de la caixa - el risc de perdre la seva capital i guanys, i l'accessibilitat dels seus fons. Amb això en ment, aquí estan algunes maneres que vostè pot obtenir rendiments més alts que el 0.6 per cent pagat per compte d'estalvi mitjana:
1. Pagar el deute. Abans de considerar qualsevol de les opcions descrites aquí, de pensar en cancel · lar el deute. Els saldos de targetes de crèdit o préstecs per a automòbils amb altes taxes d'interès són atractives opcions per al desplegament dels seus diners en efectiu, i el millor de tot, proporcionen una rendibilitat garantida. L'únic inconvenient és que un cop de pagar el deute, es perd l'accés als fons. No obstant això, si s'ha configurat en efectiu de banda prou per a un fons d'emergència, a continuació, utilitzant alguns dels seus diners en efectiu per pagar el deute és una opció molt raonable quan les taxes d'interès en comptes d'estalvis i CD són tan baixos.
2. Comprar un CD de dos anys. Taxes dels CD estan en mínims històrics, però dos anys CD pot proporcionar una taxa d'interès molt per sobre del compte d'estalvis típics o fons del mercat monetari. CD són virtualment lliures de risc si es manté a la maduresa i el temps que inverteixen per sota dels límits de la FDIC de 250.000 $ per persona, per institució. La compra d'un CD de dos anys també significa que si les taxes d'interès pugen, vostè no haurà d'esperar molt de temps fins que pugui reinvertir els seus diners en un CD de major rendiment o d'estalvis.
3. Invertir en un fons de bons d'alta qualitat a curt o mitjà termini mutu. La compra d'un fons de bons d'inversió que inverteix en bons d'alta qualificació que vencen en dos a cinc anys pot proporcionar una major rendibilitat de col · locar els seus estalvis en un fons del mercat monetari o en CD a curt termini. A més, a diferència d'un CD, els seus diners es pot accedir en qualsevol moment, encara que alguns fons de renda fixa pot cobrar una petita quota d'amortització anticipada. El principal risc és que el valor de la seva inversió inicial pot anar cap avall, especialment si les taxes d'interès pugen ràpidament. Vostè pot mesurar el risc per descobrir el que la durada del fons és - la durada és una mesura de la sensibilitat d'un fons a canvis en les taxes d'interès. Per exemple, un fons amb una durada de tres anys caurà al voltant d'un 3 per cent si les taxes van augmentar un punt percentual, un fons amb una durada de cinc anys, cauria un 5 per cent si les taxes van augmentar un punt percentual. Si bé aquestes disminucions no són dramàtics, els inversors en bons del fons ha d'estar preparat per tolerar aquest nivell de volatilitat. El consol és que quan les taxes d'interès pugen i un fons de bons baixen de valor, la rendibilitat futura del fons també augmentarà a mesura que el fons té l'oportunitat d'invertir en bons d'alt rendiment. Valors de renda fixa estan subjectes al risc de tipus d'interès, i el seu valor disminuirà a mesura que les taxes d'interès pugen.
4. Fes un cop d'ull als productes d'assegurances. És possible que ja té una pòlissa d'assegurança de vida universal, ja sigui per treball o una política que ha adquirit anys enrere. Aquests productes en general li permeten invertir una certa quantitat cada any, per exemple, 10 vegades la prima anual, en un compte que guanyarà una taxa de rendiment garantida recolzada per l'asseguradora. Per a alguns productes, la rendibilitat garantida és superior a 4 per cent en l'actualitat. Els detalls poden variar en funció del producte, així que consulti amb el seu agent d'assegurances o l'ocupador.
Un altre producte d'assegurança que pot tenir sentit és una anualitat variable. Si s'està acostant a la jubilació, una renda vitalícia variable proporciona un mitjà per convertir en efectiu que vostè pot tenir de banda per la retirada en un flux futur d'ingressos per a la jubilació garantida. Moltes anualitats variables, per un cost addicional, es garanteix un increment constant, com el 5 per cent cada any, en els ingressos de jubilació futura que es pot recórrer als actius d'invertir per al temps de mantenir a distància de dibuix dels seus ingressos de jubilació. No obstant això, és important tenir en compte que mentre que les anualitats variables que garanteixen una renda futura jubilació, el valor real dels seus actius en aquest tipus de producte fluctua i pot anar cap avall.
A més, les anualitats variables tenen una àmplia gamma de característiques i condicions del contracte, com ara honoraris de retir anticipat, a considerar. Una anualitat variable és adequat per a la inversió a llarg termini, en especial els estalvis de jubilació. El millor és parlar amb un assessor financer expert per avaluar si una anualitat variable és una forma convenient d'invertir els seus diners en efectiu. Totes les garanties es basen en la capacitat de pagament de reclamacions de l'emissor.
5. Invertir en un fons de valor estable. Fons de valor estable són similars als fons d'alta qualitat de la unió, sinó que aporten una característica addicional - una garantia que vostè no pot perdre la seva capital i les utilitats acumulades. Aquestes garanties, que depenen de la capacitat de pagament de reclamacions de la societat emissora, són generalment recolzats per les principals asseguradores i fins i tot durant l'any 2008, els fons de valor estable lliurat una rendibilitat mitjana superior al 4 per cent, segons un informe del Washington Post. No obstant això, els fons de valor estable es troba disponible únicament en 401 (k) o comptes similars.
Per tant, això pot ser un bon moment per considerar si vostè podria beneficiar contribuint amb més diners als seus comptes de jubilació i la inversió d'aquestes contribucions en un fons de valor estable. Un benefici addicional de fer això és que el compte de retir poden ser imposats afavorits i, o bé diferir l'impost sobre les contribucions i els guanys o, en el cas d'un compte Roth, preveure els ingressos d'impost sobre la renda lliure. El principal inconvenient d'aquesta estratègia és que els seus diners li serà més difícil accedir a una vegada contribuir a un compte de jubilació, ja que els impostos i les sancions es poden imposar als retirs anticipats.
Maximitzar la rendibilitat en diners en efectiu és probable que sigui una àrea d'interès per a les llars en els pròxims anys els nord-americans recalibrar les seves finances arran de la crisi financera. Opcions interessants i eficaces per maximitzar la rendibilitat en diners en efectiu si es mira més enllà de les opcions tradicionals d'un fons de mercat monetari o compte d'estalvis. L'elecció entre aquestes opcions requereix pensar acuradament sobre la quantitat de diners de fàcil accés que necessita en cas d'emergència, quins són els seus plans a llarg termini són pels seus diners, i quins avantatges i desavantatges en termes de risc i d'accessibilitat que estan disposats a viure amb ell.
Cortesia de ARAcontent
Tota la informació es considera fiable però no garantida. Consentiment es limita a preimpressió o tornar a publicar aquest informe pot ser publicat, reproduït, correu electrònic o fax, sempre que els drets d'autor i de crèdit reflecteixen "Cortesia de Jennifer VE Johnson i WashMetroHomes.com".
Cortesia de VE Jennifer Johnson, expert en Reston i www.WashMetroHomes.com
